Сервіс порівняння кредитів Hot Zaim зібрав в одному місці найвигідніші пропозиції від українських мікрофінансових компаній. Інформація щодня перевіряється та актуалізується фахівцями сервісу. Для отримання позики перейдіть по кнопці «Оформити заявку» та дотримуйтесь інструкцій на сайті відповідної МФО.
Кредит 15 000 гривен
Если у вас нет времени ждать одобрения кредита в банке, а деньги нужны срочно и буквально «на недельку», выручит микрофинансовая организация. У МФО множество плюсов:
- от клиента не требуется наличие хорошей кредитной истории;
- заявка на микрокредит рассматривается и одобряется быстро;
- погасить задолженность можно в короткий срок и без штрафов.
Основной минус один – высокий процент, что компенсируется краткосрочностью займа.
Содержание:
- Как выбрать МФО
- Требования к заемщику
- МФО – это законно?
- Могут ли отказать в микрозайме?
- Как получить деньги на руки
- Наказание за неуплату займа
Как выбрать МФО
Хорошая прибыль и быстрый оборот денег привлекают в сферу микрокредитования немало мошенников. Поэтому клиенту перед оформлением займа необходимо проверить:
- легальность организации – числится ли выбранная МФО в государственном реестре;
- договор – в нем должны быть указаны процентные ставки, ПСК (полная стоимость микрокредита в гривне и процентах годовых), комиссии, условия продления и погашения;
- отзывы – проверьте всю доступную информацию в Интернет, это поможет обнаружить недовольных или обманутых клиентов недобросовестной микрофинансовой организации.
Стоит насторожиться, если кредиторы просят отдельно оплатить комиссию перед переводом средств на карту. Это одна из распространенных мошеннических схем: комиссию вы оплатите, а денег не получите.
Если кредитная организация полностью легальна, при выборе нужно учитывать:
- максимальную величину займа (для небольших сумм подойдет вариант «без отказа»);
- размер комиссии, которая включена в сумму;
- процент по кредиту (для крупных сумм предпочтительнее вариант начисления по остатку);
- отношение к клиентам с плохой кредитной историей.
Требования к заемщику
Для получения займа на небольшую сумму не нужно предоставлять сведения о доходах и справку о трудоустройстве. Все, что требуется от заемщика, — это быть гражданином Украины старше 18 лет и иметь при себе паспорт.
Чем больше сумма, тем больше дополнительных требований:
- наличие прописки;
- справка о наличии стабильного дохода;
- второй документ, подтверждающий личность (права, полис, военный билет, пенсионное удостоверение);
- поручители.
Платежеспособность заемщика – гарантия того, что МФО получит беспроблемного клиента. Поэтому постоянная работа, наличие имущества в собственности (квартиры, авто) и отсутствие просроченных или неоплаченных кредитов только увеличат шансы на получение займа.
МФО – это законно?
Деятельность микрокредитных организаций регулируется государством, поэтому является абсолютно легальной. Вне зависимости от типа любая микрофинансовая компания обязана регулярно сдавать отчеты, проходить плановые и внеплановые проверки, в том числе по жалобам недовольных клиентов.
Если организация ведет себя с клиентом некорректно – нарушает его права, вторгается в личное пространство (коллекторы угрожают, ходят по соседям), обманывает, то заемщик может обратиться в правоохранительные органы.
Займы: сколько и на какой срок дают, проценты
Всего существует 4 основных вида микрокредитов:
- краткосрочный, «до зарплаты» (до 15 тыс. грн);
- краткосрочный с особыми условиями (до 20 тыс. грн);
- долгосрочный (от 30 до 100 тыс. грн);
- с залогом (до 1 млн грн).
Кредит до 15 000 гривен на карту лучше всего оформлять через стандартный краткосрочный займ. Он предоставляется на срок до 30 дней с процентной ставкой в 1%. Максимальная переплата (проценты, пени, штрафы, комиссия) не должна превышать сумму кредита больше, чем в 1,5 раза. Платеж необходимо вносить единовременно (кредит и проценты по нему) по истечению срока, то есть через месяц.
Ставка у микрозаймов «до зарплаты» самая высокая, однако для подачи заявки потребуется минимальный пакет документов, рассмотрят ее быстро и в 90% случаев примут положительное решение. Отдельный плюс – из-за небольшой суммы справка о доходах, скорее всего, не потребуется.
Как рассчитываются проценты
Проценты по краткосрочным займам в микрофинансовых организациях начисляются ежедневно, поэтому для их расчета используется следующая формула:
Переплата = ((Сумма займа х Процентная ставка) / 100) х Платежный период
Например: вы решили взять в кредит 15 000 грн на карту на 2 недели со ставкой – 1%. Умножаем 15000 (сумму займа) на 1 (процентную ставку) и делим на 100. Получившуюся величину умножаем на 14 (платежный период).
((15000 х 1) / 100) х 14 = 2100
Таким образом, переплата составит 2100 грн, а конечная сумма, которую нужно будет вернуть, — 17100 грн.
В случае если вы решили оформить займ на эту же сумму, но уже на месяц, переплата составит:
((15000 х 1) / 100) х 30 = 4500
Получается, что за микрозайм в размере 15 тысяч грн сроком на месяц вам необходимо будет заплатить фактически треть от его величины сверху (19500 грн).
Могут ли отказать в микрозайме?
Случаются и отказы. Самые распространенные причины:
- плохая кредитная история – наличие просрочек, нерегулярных платежей или невыплаченных кредитов;
- маленький доход или его отсутствие – выплаты по кредиту не должны превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика (при займах от 10 тысяч грн);
- недостоверная информация в заявке – если ФИО, паспортные данные и доход намеренно искажены, то МФО вправе отказать в выдаче;
- возраст – официально микрозайм можно оформить с 18 лет, но на практике клиентам младше 20 и старше 70 лет могут отказать из-за высоких рисков по невыплате;
- наличие долгов – незакрытые задолженности по коммунальным и налоговым платежам;
- судимость – обычно отказ происходит в случае незакрытой судимости у заемщика, однако МФО может не пожелать связываться с клиентом, отбывавшим наказание за мошенничество или экономические преступления.
Как получить деньги на руки
При одобрении деньги можно получить несколькими способами.
- На карту или счет. Самый распространенный способ, подходит для онлайн-заявок. Необходимо наличие счета или банковской карты, зарегистрированных на заемщика. Чужие реквизиты не подойдут.
- Наличными. Личное присутствие в офисе МФО обязательно.
- Через электронный кошелек. Если так получилось, что карты или счета у заемщика не имеется, а в офис он подойти не может, микрокредит можно получить на электронный кошелек.
Наказание за неуплату займа
При подписании договора важно обращать внимание на пункт, касающийся штрафных санкций при просрочке или неуплате. Несделанный вовремя платеж чреват начислением пеней, либо повышением процентной ставки. Избежать этого можно:
- оформив продление – до просрочки, платно и со штрафом;
- подав заявление на реструктуризацию – увеличить срок и уменьшить проценты, со штрафом;
- сделав рефинансирование в другой кредитной организации или банке;
- подав на банкротство.
В случае со злостными неплательщиками МФО может:
- попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке, но без физического или психологического давления (звонить и напоминать о просрочке – можно, угрожать расправой – нельзя);
- подать на должника в суд, при положительном решении взысканием долга будут заниматься судебные приставы;
передать долг коллекторскому агентству, в результате чего сумма выплаты может значительно увеличиться.
Если МФО обратилась в суд и выиграла его, то приставы будут взыскивать долг принудительно: от списывания суммы со счета и вычета из зарплаты до ареста имущества и ограничения в правах (выезд заграницу, управление автомобилем).
МФО | Юридична інформація |
|---|---|
CreditPlus |
|
MyCredit |
|
Є-Грошi |
|
Moneyveo |
|
Качай Гроші |
|
SOS credit |
|
Швидко Гроші |
|
Loany |
|
Money4you |
|
Credit7 |
|
Zecredit |
|
CreditKasa |
|
SelfieCredit |
|
SlonCredit |
|